¿Cómo hacer un plan financiero simple?

Ejemplo de plan financiero

Un plan financiero es un informe de tus ingresos actuales, de tus objetivos a largo y corto plazo, y de las formas o inversiones potenciales para alcanzar esos objetivos. La eficacia de cualquier plan financiero puede determinarse por la cantidad de inversión y el tiempo para alcanzar sus objetivos. Para planificar y aplicar una estrategia financiera valiosa, es fundamental analizar sus componentes.

La enumeración de los activos y pasivos ofrece una imagen clara de su valor financiero actual. Los productos o materiales que posee y que podría negociar para obtener capital se consideran activos. Las propiedades, las acciones, las joyas, los vehículos, la maquinaria, etc., que posees son tus activos.

c. Pasivos contingentes: La ocurrencia de pasivos depende de los resultados de los eventos que se van a realizar en el futuro. Además, existe la misma probabilidad de que el pasivo surja dependiendo de las circunstancias.

Una cuenta de resultados o un extracto de cuenta bancaria ofrece una visión completa de los ingresos y los gastos. El flujo de caja es la cantidad de dinero que entra y sale de su cuenta bancaria. El salario, el rendimiento de la inversión, etc., son algunas de las formas permanentes de ingresos. Los ingresos temporales o no estructurados son las primas, las recompensas y los dividendos de las acciones.

Planificación financiera para principiantes

El resumen de su patrimonio neto combina y clasifica los activos financieros que posee en la actualidad. Muchas personas nunca han podido hacerse una idea clara de su situación actual, y es esencial conocer su punto de partida para poder planificar eficazmente el futuro.

La cobertura del objetivo de jubilación le garantiza que tiene suficiente dinero ahorrado para cubrir su jubilación. Tras hablar de sus ambiciones personales para su jubilación, su asesor calculará lo lejos que está de alcanzar sus objetivos. El plan que su asesor creará con usted tiene como objetivo cerrar esa brecha para que pueda sentirse seguro e ilusionado con su jubilación.

En las comparaciones de Asignación de Activos para la Jubilación, su asesor examina dónde se encuentra su dinero y busca posibles fondos no utilizados para reasignarlos, de modo que podamos ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Estas sugerencias constituyen la base de una Comparación de Asignación de Activos, que puede mostrar el camino para ayudarle a alcanzar sus objetivos más rápidamente. También se incluyen otros objetivos, como el ahorro para la educación.

La planificación de su futuro financiero puede resultar abrumadora para algunos, pero no tiene que hacerlo solo. Un asesor de Scotia puede trabajar con usted para controlar todas sus finanzas y ayudarle a elaborar un plan personalizado hecho específicamente para usted.

Cómo hacer un plan financiero en Excel

No puedes hacer un plan hasta que no sepas lo que quieres conseguir con tu dinero: tanto si lo creas tú mismo como si trabajas con un profesional, tu plan debe empezar con una lista de tus objetivos, tanto grandes como pequeños. Puede ser útil organizarlos según el plazo en el que necesitarás el dinero:

Una gran cantidad de herramientas en línea pueden ayudarte a hacer números, sopesar las prioridades que compiten entre sí y determinar el mejor curso de acción para ti. Y si tiene varios objetivos que perseguir, un robo-advisor, o una plataforma de inversión automatizada, puede ayudarle a sopesar la importancia de cada uno de ellos, clasificándolos por necesidades, deseos y anhelos.

Lo ideal es empezar a invertir para alcanzar los objetivos financieros en una etapa temprana de la vida, pero cualquier momento es bueno para comprobar su situación financiera actual y evaluar cómo lo está haciendo: ¿sigue por el buen camino? ¿Tiene otros objetivos que no había considerado anteriormente? Tener un plan financiero le ayuda a evaluar dónde se encuentra hoy y a dónde quiere llegar después.

Todo plan necesita una base de referencia, por lo que lo siguiente que debe hacer es determinar su patrimonio neto. Haz una lista de todos tus activos (cuentas bancarias y de inversión, bienes inmuebles, propiedades personales de valor) y otra de todas tus deudas (tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles). Tus activos menos tus pasivos son tu patrimonio neto.

Finanzas personales

La elaboración de un plan financiero puede ser la parte más intimidante de la redacción del plan de negocio. Pero también es una de las más importantes. Las empresas que cuentan con un plan financiero completo están más preparadas para presentarse ante los inversores, recibir financiación y alcanzar el éxito a largo plazo.

Por suerte, no es necesario tener un título de contabilidad para elaborar uno. Lo único que hay que saber es cuáles son los elementos clave y qué es lo que se incluye en ellos. Siga leyendo para conocer los seis componentes que debe tener su plan financiero y lanzar con éxito su negocio.

Un plan financiero no es más que una visión general de las finanzas actuales de su empresa y de las proyecciones de crecimiento. Piense en cualquier documento que represente su situación monetaria actual como una instantánea de la salud de su negocio y en las proyecciones como sus expectativas futuras.

Como hemos dicho antes, el plan financiero es una instantánea del estado actual de su empresa. Las proyecciones informan de sus objetivos financieros a corto y largo plazo y le dan un punto de partida para desarrollar una estrategia.