Bancos y otras instituciones financieras
Contenidos
En el mercado actual de servicios financieros, una institución financiera existe para ofrecer una amplia variedad de productos de depósito, préstamo e inversión a particulares, empresas o ambos. Mientras que algunas instituciones financieras se centran en la prestación de servicios y cuentas para el público en general, otras son más propensas a servir sólo a ciertos consumidores con ofertas más especializadas.
Los bancos centrales son las instituciones financieras responsables de la supervisión y gestión de todos los demás bancos. En Estados Unidos, el banco central es el Banco de la Reserva Federal, que se encarga de dirigir la política monetaria y de supervisar y regular las instituciones financieras.
Los consumidores individuales no tienen contacto directo con un banco central; en cambio, las grandes instituciones financieras trabajan directamente con el Banco de la Reserva Federal para ofrecer productos y servicios al público en general.
Tradicionalmente, los bancos minoristas ofrecían productos a los consumidores particulares, mientras que los bancos comerciales trabajaban directamente con las empresas. En la actualidad, la mayoría de los grandes bancos ofrecen cuentas de depósito, préstamos y asesoramiento financiero limitado a ambos grupos demográficos.
Funciones y objetivos de otras instituciones financieras
Ashley Donohoe es una experta en finanzas personales, préstamos y gestión del crédito con casi una década de experiencia escribiendo y editando contenidos en esas áreas. Profesionalmente, es contable certificada por la National Bookkeepers Association y desempeñó un papel de asesora en Zacks Personal Finance.
Ebony Howard es contable pública certificada y experta en impuestos de QuickBooks ProAdvisor. Lleva más de 13 años en la profesión de la contabilidad, la auditoría y los impuestos, trabajando con particulares y con diversas empresas de los sectores de la sanidad, la banca y la contabilidad.
Una institución financiera es una organización que se ocupa de una variedad de transacciones monetarias, como depósitos en efectivo, préstamos, intercambio de valores y obtención de capital. Intermedia las transacciones entre las personas que depositan o invierten dinero y las personas que necesitan pedir prestado o recaudar dinero.
Las instituciones financieras son empresas que prestan diferentes tipos de servicios financieros a los clientes. Utilizan los fondos que aportan los clientes y luego distribuyen los fondos a las personas y empresas que los necesitan. Así, ponen en contacto a ahorradores y gastadores para facilitar las transacciones en los mercados financieros. Por ejemplo, estas empresas hacen posible que los prestatarios obtengan préstamos utilizando los fondos que los ahorradores han puesto a su disposición.
Intermediarios financieros
Una institución financiera no bancaria (IFNB) es una institución financiera que no tiene una licencia bancaria completa y no puede aceptar depósitos del público. Sin embargo, las IFNB facilitan servicios financieros alternativos, como la inversión (tanto colectiva como individual), la agrupación de riesgos, el asesoramiento financiero, la intermediación, la transmisión de dinero y el cobro de cheques. Las IFNB son una fuente de crédito al consumo (junto con los bancos autorizados). Ejemplos de instituciones financieras no bancarias son las empresas de seguros, los capitalistas de riesgo, las casas de cambio, algunas organizaciones de microcréditos y las casas de empeño. Estas instituciones financieras no bancarias prestan servicios que no son necesariamente adecuados para los bancos, sirven de competencia a los bancos y se especializan en sectores o grupos.
Las compañías de seguros suscriben los riesgos económicos asociados a la muerte, la enfermedad, los daños o la pérdida de bienes y otros riesgos de pérdida. Proporcionan una promesa contingente de protección económica en caso de pérdida. Hay dos tipos principales de compañías de seguros: los seguros de vida y los seguros generales. Los seguros generales suelen ser a corto plazo, mientras que los seguros de vida son contratos más largos, que finalizan con el fallecimiento del asegurado. Ambos tipos de seguros, el de vida y el de propiedad, están disponibles para todos los sectores de la comunidad. Debido a la naturaleza del sector de los seguros (las empresas deben acceder a una gran cantidad de información para evaluar el riesgo en cada caso individual), las compañías de seguros gozan de un alto nivel de eficiencia informativa.
Instituciones financieras – deutsch
En un contexto de cambios normativos, mayor competencia y evolución de las necesidades de los clientes, las instituciones financieras necesitan socios que ofrezcan una amplia gama de productos y servicios. Ofrecemos una gama completa de soluciones de banca comercial que abarcan el asesoramiento estratégico, el capital y la financiación, la mitigación del riesgo y la gestión de la liquidez, todo ello respaldado por una red inigualable que combina la presencia global con la experiencia local
Tras la crisis financiera, nuestros clientes institucionales -desde los bancos mayoristas hasta los custodios globales- se enfrentan a mayores retos que casi cualquier otro sector. Con unos ingresos sometidos a presión y una regulación que afecta a las estructuras de capital, nuestros clientes necesitan soluciones que les ayuden a ejecutar nuevas estrategias, a conseguir financiación, a mejorar la liquidez, a buscar nuevas fuentes de ingresos y a gestionar mejor los riesgos, todo ello aumentando la eficiencia operativa y manteniendo un alto nivel de servicio al cliente.
Cambios normativos prudenciales en materia de liquidez y capitalRegulaciones como Dodd-Frank, CCAR, Basilea III y la Directiva sobre Requisitos de Capital (CRDIV) ejercen presión sobre las instituciones financieras en torno a cuestiones como la calidad y el nivel de capital requerido, la cobertura del riesgo, el apalancamiento, las normas de liquidez global y la supervisión.
