Asesor financiero de Barclays
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Sin embargo, se advierte a los clientes asesorados que comprueben que no están pagando tasas por un servicio que ya no está a la altura. Es posible que sus necesidades financieras hayan cambiado después de la pandemia o que se haya retrasado la revisión anual. Los asesores están obligados a evaluar la idoneidad de su asesoramiento un mínimo de una vez al año, según las normas impuestas por el organismo de control de la City.
“Los clientes deberían pensar en si han visto o escuchado a sus asesores en el último año. Si la respuesta es negativa, en un primer momento deben intentar ponerse en contacto, pero si no lo consiguen, son libres de elegir con sus pies”, dijo Moles.
Si ahora tiene ideas diferentes sobre dónde quiere vivir o cuándo quiere jubilarse, debería poder hablar con su asesor para discutir los nuevos objetivos, dijo Matthew Connell, de la Personal Finance Society, un organismo profesional de asesores.
Los primeros tienen la mayor libertad para ayudarle sin ataduras, ofreciéndole un asesoramiento imparcial y sin restricciones que considera todas las opciones del mercado. Tampoco se les permite llegar a acuerdos con grupos de inversión y otras empresas financieras para vender sus servicios. Los asesores restringidos sólo pueden recomendar determinados productos o inversiones. El mayor asesor de Gran Bretaña, St James’s Place, está restringido.
Cuánto gana un asesor financiero
¿Se pregunta cuánto le costará obtener un asesoramiento financiero regulado? La cantidad que pague dependerá de varias cosas, como sus necesidades específicas, el tipo de asesoramiento que necesite y la empresa que decida contratar.
Muchos asesores financieros ofrecen una reunión inicial gratuita. No está pensada para darle consejos específicos sobre su situación. Es una oportunidad para ver cómo trabajan, cuánto cobran y hacerse una idea de si se siente cómodo con ellos.
Los asesores suelen utilizar más de un tipo de tarifa. Por ejemplo, puede haber una tarifa fija de establecimiento y luego una tarifa continua basada en un porcentaje de los activos. También es importante recordar que los honorarios de asesoramiento no incluyen el coste de las inversiones subyacentes. Muchas empresas de asesoramiento utilizan también servicios como las plataformas de inversión, cuyos costes se repercuten a veces en el cliente.
Intente encontrar un sistema que le convenga. La mayoría de los asesores le ofrecerán una consulta introductoria gratuita, para que pueda hacer preguntas sobre el servicio y asegurarse de que quiere trabajar con ellos antes de seguir adelante.
¿Necesito un asesor financiero para mi pensión?
NOTA: A veces un asesor financiero no se llama realmente asesor financiero, sobre todo si sólo trabaja en un área. Así que puede hablar con un “agente hipotecario”, un “asesor de inversiones” o un “asesor de pensiones”.
El asesoramiento financiero le costará dinero. Pero si no está seguro de tomar decisiones financieras por sí mismo y no tiene tiempo para buscar los mejores productos en el mercado, puede ser una buena inversión.
En el pasado, los asesores financieros podían ofrecer sus servicios de forma “gratuita” porque podían ganar su dinero a través de las comisiones. Al recomendarle un producto de una empresa, ésta les pagaba dinero.
¿Quiere un asesoramiento puntual o un apoyo continuo? ¿Le parece bien que su asesor se lleve una parte de los futuros ingresos de su cartera, prefiere un coste fijo por adelantado o se conforma con pagar unos gastos continuos?
Una vez que haya respondido a unas 10 ó 15 preguntas, el sistema las utilizará para asignarle una cartera de inversión ya preparada, que podría mantenerse dentro de una pensión personal o una cuenta de ahorro en acciones.
Robot inversor
Si está pensando en trabajar con un asesor financiero, una pregunta obvia es ¿cuánto cuesta un asesor financiero? Antes de empezar a trabajar juntos, querrá saber cuál es la tarifa típica de un asesor financiero.
Lo más habitual es que los asesores financieros cobren un porcentaje de sus inversiones, siendo lo más habitual un 3% como tarifa inicial. Por tanto, si tienes inversiones de 250.000 libras, sus honorarios serán de 7.500 libras. Por supuesto, si tiene más, pagará más.
Por el diseño y la elaboración de su plan financiero inicial, así como por la apertura de nuevas cuentas, cobramos una tarifa fija. Esta tarifa oscila entre los 2.000 y los 4.000 euros, dependiendo de la complejidad (para más información, consulte nuestras tarifas).
P.d. – Actualmente ofrezco una Consulta Financiera Inicial, que le da acceso a mí durante una hora sin coste alguno. Le proporcionaré algunas medidas prácticas que puede tomar para mejorar sus finanzas. Sólo tienes que hacer clic abajo
Sobre nosotros: Frazer James Financial Advisers es un asesor financiero con sede en Clifton, Bristol. Como asesor financiero independiente, estamos en condiciones de proporcionar asesoramiento financiero independiente e imparcial. Proporcionamos asesoramiento financiero independiente, asesoramiento en materia de pensiones, asesoramiento en materia de inversiones, planificación del impuesto de sucesiones y asesoramiento en materia de seguros.
