¿Qué es un asesor financiero?

Sueldo de asesor financiero

Un asesor financiero es un profesional cualificado que puede ayudarle a fijar sus objetivos financieros a corto, medio y largo plazo y ofrecerle asesoramiento experto para ayudarle a alcanzarlos. Los servicios de un asesor financiero pueden beneficiar a personas de diversos orígenes y situaciones. Tienen un profundo conocimiento de todo tipo de asuntos financieros, desde la inversión y la jubilación hasta los seguros y las deudas.

Cada persona tiene unas necesidades financieras diferentes, según la etapa de su vida y sus circunstancias individuales. En muchos casos, el asesoramiento genérico que puedes encontrar por tu cuenta no es suficiente: aquí es donde entra en juego un asesor financiero. Ellos evaluarán tu situación, comprenderán tus necesidades financieras particulares y crearán una estrategia a medida que se adapte a ti y a tus objetivos.

Tanto si está ahorrando para el depósito de una casa, como si está planeando la jubilación, si ya tiene una cartera de inversiones o está pensando en invertir su dinero, un asesor financiero puede diseñar un plan para alcanzar sus objetivos. Le sugerirá estrategias eficaces para alcanzarlos de la forma más eficiente posible, y podrá volver a contratarlos para revisar su plan en el futuro si las cosas cambian. Los asuntos más comunes para los que la gente busca el consejo de un asesor financiero son la jubilación, las inversiones, la gestión fiscal, la planificación de la jubilación, la planificación del patrimonio y los seguros.

¿Qué es un ejemplo de asesor financiero?

“Los asesores pueden especializarse en productos concretos, en función de sus clientes, como vender planes de pensiones para empleados a las empresas u ofrecer asesoramiento sobre hipotecas, pensiones o inversiones a clientes particulares”. “Otros son generalistas y ofrecen asesoramiento a los clientes en todas estas áreas, además de planes de ahorro y seguros”.

¿Qué hace un asesor financiero?

Los asesores o planificadores financieros aconsejan a las personas sobre la gestión del patrimonio y otros asuntos monetarios personales. Los asesores financieros pueden limitarse a elaborar planes o recomendar productos y vehículos de inversión específicos. Algunos asesores cobran una comisión directa cada vez que realizan una transacción o le venden un producto.

¿Cómo se paga a un asesor financiero?

Los asesores financieros cobran comisiones en función de las soluciones aportadas a sus clientes. Las comisiones adoptan diferentes formas: honorarios iniciales y comisiones por transacción. … Por lo general, aunque un asesor reciba un salario, también puede percibir honorarios de clientes, comisiones y bonificaciones.

Ley del asesor de inversiones

Los asesores financieros canadienses aportan sus conocimientos y experiencia para atender nuestras necesidades de planificación financiera, recomendando y aportando soluciones para nuestra situación específica. La forma en que se paga a los asesores financieros se ha vuelto más transparente a lo largo de los años. Esto nos ayuda, como consumidores, a entender cómo se compensa a los profesionales que aportan su experiencia financiera.

Según el gobierno canadiense, un asesor financiero es: “cualquier persona que le ayude a gestionar su dinero. Puede ser un empleado de su entidad financiera, un corredor de bolsa o un agente de seguros”.

En Canadá, hay cuatro formas principales de pagar a los asesores financieros: honorarios de los clientes, comisiones, salario y bonificaciones. En la mayoría de los casos, los asesores son compensados con una combinación de estas formas. Veamos cada una de ellas en detalle:

Honorarios de los clientes – Este método de pago es cuando el cliente paga al asesor por sus servicios, ya sea directamente (sólo honorarios) o indirectamente (basado en honorarios). Los honorarios son generalmente para los planificadores financieros como un Planificador Financiero Certificado (CFP). Un CFP puede cobrar una tarifa plana o una tarifa única para crear un plan financiero o proporcionar una segunda opinión sobre un plan financiero existente, por ejemplo. Estas personas son transparentes en cuanto a los honorarios que cobran, la forma en que se le facturará y lo que recibirá a cambio: asesoramiento, recomendaciones, tiempo, etc.

¿Merece la pena pagar por un asesor financiero?

Los asesores financieros pueden ahorrarle mucho tiempo y energía

Aunque es posible gestionar sus finanzas por sí mismo, trabajar con un profesional puede ahorrarle mucho tiempo, esfuerzo y energía, especialmente si supervisarlas usted mismo le hace sentirse estresado o confundido.

¿Qué cualificaciones necesito para ser asesor financiero?

Los asesores financieros deben tener una licenciatura en un campo específico. Estos campos incluyen las finanzas, los negocios, la economía, la contabilidad o las matemáticas, entre otros. Una vez terminada la licenciatura, será el momento de centrarse en completar la formación de asesor financiero.

¿Puede un asesor financiero hacerte rico?

A ese ritmo, un asesor necesitaría más de 126 clientes para ganar incluso 50.000 dólares al año. Si un asesor trabaja con un cliente que tiene 500.000 dólares para invertir, podría ganar hasta 10.000 dólares con un solo cliente. El asesor podría ganar 25 veces más dinero trabajando con un cliente de 500.000 dólares que con un cliente de 19.000 dólares.

Planificador financiero frente a consultor financiero

Un planificador financiero le ayuda a trazar el rumbo de su vida financiera, desde la elaboración de un presupuesto y el ahorro, hasta la minimización de su carga fiscal y la creación de un legado financiero para sus hijos. Si está pensando en contratar a un planificador financiero, esto es lo que debe saber.

Un planificador financiero le ayuda a comprender cuáles son sus objetivos financieros y a elaborar un plan para alcanzarlos, ya sea ahorrar para una nueva vivienda, invertir dinero para la jubilación, reservar fondos para la educación de sus hijos, decidir qué productos de seguro necesita o todo lo anterior.

Analizan todos los aspectos de su situación financiera y utilizan su experiencia y conocimientos para ayudarle a trazar y alcanzar sus objetivos. Esto puede incluir estrategias para pagar la deuda, asignaciones de activos ideales para sus cuentas de jubilación y orientación sobre los productos financieros que debería considerar comprar para ayudarle a cumplir sus sueños más fácilmente.

Los términos planificador financiero y asesor financiero suelen utilizarse indistintamente. De hecho, ambos tipos de profesionales ofrecen servicios de planificación financiera que ayudan a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros.

¿Pueden los asesores financieros ser ricos?

La respuesta es que normalmente no son ricos. Sólo son vendedores bien vestidos y con buenos modales. Invertir en fondos de inversión o fondos indexados no es difícil. Basta con leer un poco sobre las clases de activos y luego investigar sobre los fondos específicos.

¿Son gratuitos los asesores financieros?

Algunos servicios son gratuitos. La Fundación para la Planificación Financiera ofrece servicios gratuitos de planificación financiera a personas económicamente vulnerables, como veteranos heridos, supervivientes de la violencia doméstica y enfermos de cáncer. Algunos asesores de inversión presenciales ofrecen una consulta gratuita a los posibles clientes.

¿Quién paga a un asesor financiero?

En el mundo financiero, los asesores y planificadores son compensados de dos maneras básicas: ganando honorarios fijos o ganando comisiones. Los asesores financieros que solo cobran honorarios reciben una tarifa fija por los servicios que prestan, en lugar de cobrar una comisión por los productos que venden o comercializan.

Asesor financiero independiente

NO MUCHO DESPUÉS DE CASARNOS, mi marido y yo decidimos que era hora de concertar una reunión con un asesor financiero para revisar la fusión de nuestras vidas financieras. Sabíamos que nuestras vidas habían dado un giro importante con el matrimonio. Además, teníamos estilos de dinero diferentes.

Por supuesto, queríamos que alguien evaluara nuestras cuentas de jubilación y otras inversiones, pero también teníamos objetivos que sabíamos que requerirían cierta previsión y estrategia financiera: formar una familia, comprar una casa y continuar con los viajes que ambos amábamos. Nos costó un poco de trabajo, pero encontramos una asesora que nos entiende a los dos. Se reúne con nosotros por separado y juntos, y nos ha llevado de la mano en más de una incómoda discusión sobre el dinero.

Hoy en día, como escribo sobre el dinero, me hacen muchas preguntas sobre los asesores financieros. Últimamente, mucha gente quiere saber por qué, con tantas opciones que hay, desde los fondos de fecha objetivo hasta los robo-asesores, necesitan a alguien que les ayude a elegir las inversiones. Por lo general, les digo que los asesores financieros hacen mucho más que ofrecer asesoramiento en materia de inversiones: los mejores, según mi experiencia, ayudan a sus clientes a tomar muchas decisiones financieras complejas y a superar las transiciones de la vida para ayudarles a alcanzar sus objetivos.

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