¿Qué es la demanda de seguros?

Compañías de seguros a la carta

“Este libro reexamina de forma exhaustiva y crítica dos creencias fundamentales de la economía de la salud: que el seguro médico induce a los individuos a consumir una atención excesiva y que la demanda de seguros está impulsada principalmente por el deseo de los individuos de evitar el riesgo. Concluye que gran parte del aumento del gasto sanitario asociado a los seguros no disminuye el bienestar y que el deseo de los individuos de aumentar su capacidad de costear la asistencia sanitaria cuando caen enfermos es un importante factor de motivación para la compra de seguros sanitarios. Estas ideas, aunque tal vez controvertidas, ofrecen una visión importante a los académicos y profesores que trabajan en esta área y tienen importantes ramificaciones para los responsables políticos y los compradores de asistencia sanitaria en su esfuerzo por limitar el crecimiento de los costes sanitarios” -Michael Chernew, Universidad de Michigan “Este es un tratamiento convincente y moderno de la demanda de seguros de salud escrito por un líder en el campo. El libro es conciso pero completo, cuidadosamente investigado y claro. Es una lectura obligada para cualquier persona interesada en comprender las teorías alternativas de la demanda de seguros de salud, así como las implicaciones políticas de estas teorías alternativas” -John A. Rizzo, The Ohio State University

Seguros de vida a la carta

Los datos recientes subrayan la importancia de las fricciones de la demanda que distorsionan la elección de los seguros. Las fricciones heterogéneas hacen que la disposición a pagar por el seguro esté sesgada al alza (en relación con el valor) para los que compran el seguro, pero a la baja para los que siguen sin estar asegurados. El artículo integra esta conclusión con los métodos habituales para evaluar el bienestar en los mercados de seguros y demuestra cómo se ven afectadas las conclusiones sobre el bienestar en relación con los mercados seleccionados de forma adversa. El marco de las fricciones de la demanda también hace predicciones cualitativamente diferentes sobre la conveniencia de las políticas, como los subsidios y los mandatos de seguros, comúnmente utilizados para hacer frente a la selección adversa.

Seguros para empresas a la carta

Con el presente trabajo, pretendemos marcar una línea de inicio en el estudio de la toma de decisiones de los potenciales consumidores en el sector de los seguros, con el propósito a largo plazo de definir los procesos cognitivos óptimos a realizar a la hora de decidir la compra de un seguro o no. La toma de decisiones en condiciones de incertidumbre está influenciada por el modelo de doble yo hacedor/planificador integrado con los estados caliente-frío y la función de utilidad prospectiva. Por lo tanto, presentamos un modelo teórico de toma de decisiones para evaluar el nivel de autocontrol óptimo que debe ejercerse si el individuo se encuentra en el estado caliente o en el estado frío en función de la excitación. Este modelo teórico de toma de decisiones sienta las bases para el recorrido de la decisión siguiendo la utilidad a largo plazo y evitando errores groseros que podrían llevar al consumidor a no asegurar, cuando las probabilidades sugieren hacerlo, o viceversa, en situaciones en las que no sería necesario.

En el sector de los seguros, los procesos de decisión de los consumidores se configuran como elecciones en condiciones de riesgo e incertidumbre. La empresa aseguradora se encarga de la suscripción del riesgo, calculando una prima que debe pagar el cliente por la compra del seguro en función de un conjunto de factores que se consideran relevantes a gran escala de clientes, garantizando la rentabilidad. La incertidumbre desde el punto de vista del adquirente, protagonista del presente artículo, viene dada por la subjetividad de cada caso (Ewald, 1991). Se expresa en términos de disponibilidad económica, disposición al riesgo, confianza en un sistema competitivo de seguros (Abraham, 1985), entre otros muchos factores psicológicos, incluyendo la interacción cognitivo-afectiva, que van mucho más allá de la mera maximización de la utilidad (Kusev et al., 2017).

Factores que afectan a la demanda de seguros

Asunto:  Los seguros a la carta permiten a los consumidores adquirir una cobertura de seguro en su smartphone cuando y donde quieran, normalmente cuando el activo que requiere cobertura está en uso y en riesgo. Las innovaciones tecnológicas de los últimos años han cambiado significativamente las expectativas de los consumidores, transformando la forma de hacer negocios. Dado que las empresas utilizan ahora la tecnología como medio para satisfacer instantáneamente los pedidos de bienes y servicios, los productos de seguros a la carta están en auge. Una interfaz atractiva, una cobertura personalizable y la facilidad de compra con un solo clic contribuyen al atractivo de los seguros a la carta para los consumidores.

Antecedentes:  La creciente dependencia de los teléfonos inteligentes, las aplicaciones móviles, las redes sociales y los chatbots ha afectado tanto al sector de los seguros como al consumidor. Hoy en día, los consumidores suelen esperar la misma experiencia de cliente cuando compran un seguro que cuando compran en Amazon.

Las aseguradoras se enfrentan a las demandas de los consumidores conocedores de la tecnología, especialmente los millennials, que constituyen la mayor generación de compradores. Los millennials tienen más del doble de probabilidades que otras generaciones de comprar sus pólizas en línea o a través de un smartphone en lugar de a través de un agente. En consecuencia, muchas de las principales empresas de tecnología de seguros (o InsurTechs) en el espacio de los seguros a la carta son las que se dirigen a los millennials. Las transacciones sencillas y sin papeleo realizadas a través de un smartphone son habituales y los consumidores esperan lo mismo para los seguros.